【風險警示】反洗錢風險警示及案例

反洗錢是什么？ 

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》《證券公司反洗錢工作指引》等規(guī)定采取相關措施的行為。  

投資者需要警惕哪些洗錢行為？ 

1.P2P網(wǎng)絡借貸平臺非法集資洗錢。 

2.不法分子冒充假客服詐騙洗錢。 

3.利用網(wǎng)銀、支付寶等支付工具盜取個人銀行卡資金洗錢。 

4.通過“地下錢莊”“網(wǎng)上錢莊”等非法機構洗錢。 

5.空殼公司通過以非法網(wǎng)銀結算工具洗錢。 

6.通過內(nèi)幕交易、操縱市場等行為洗錢。 

投資者應配合證券公司做的反洗錢工作是什么？ 

1.身份識別 

投資者應當配合證券公司根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》等有關規(guī)定進行身份識別，包括初始識別、重新識別和持續(xù)識別等工作。 

投資者應當如實提交各類信息，資金賬戶必須為實名賬戶，客戶資金賬戶對應的各類證券賬戶、開放式基金賬戶、衍生產(chǎn)品賬戶等各類賬戶應與客戶的資金賬戶名實相符。如有重要信息變更，投資者應當根據(jù)證券公司的提示及時完成信息更新。 

2.風險等級劃分 

根據(jù)《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》，證券公司應結合證券行業(yè)特點以及本公司實際情況建立包括客戶特征、地域、業(yè)務、行業(yè)（職業(yè)）等基本風險要素及其所蘊含的風險指標、風險指標子項和風險值的反洗錢客戶風險評估指標體系，制定客戶風險等級評估流程，對客戶進行風險等級劃分。投資者應當配合證券公司的詢問，回答相關問題并提交證明等。 

3.盡職調(diào)查 

投資者應當配合證券公司履行盡職調(diào)查義務。證券公司應當酌情加強客戶身份盡職調(diào)查，對于高風險等級客戶，應實施更為嚴格的客戶身份識別措施，按照“了解您的客戶原則”積極開展客戶身份識別工作，進一步了解客戶及實際控制人、實際受益人情況，進一步深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源，適度提高客戶及其實際控制人、受益人信息的收集和更新頻率。 

4.客戶身份資料及交易記錄保存 

證券公司應當妥善保存客戶身份資料和交易記錄，保存方式和保存期限按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。投資者應當根據(jù)證券公司要求，配合其收集、保存各類文件。 

客戶身份資料包括個人客戶的身份證件復印件或影印件、機構客戶的開戶資格證明文件復印件或影印件、代理人的身份證件復印件或影印件、授權書原件、賬戶開立內(nèi)部審核記錄、客戶信息核實和更正記錄等。 

交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。 

典型案例 

案例一：大額資金頻調(diào)動，怠于審查要受罰 

2010年9月至2012年7月期間，某證券經(jīng)紀（香港）有限公司在替客戶處理第三者資金調(diào)動時未進行適當查詢及審查，以減低洗錢及恐怖分子資金籌集的風險。香港證監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司在處理客戶與未經(jīng)核證及與客戶無關聯(lián)的第三者的大批頻繁和不尋常資金調(diào)動時，未進行適當查詢及足夠審查。單是兩名客戶所屬賬戶內(nèi)的第三者資金調(diào)動，便已合計涉及6.653億元。公司的高級管理層在沒有進一步查詢下，例行地處理及接納該等聲稱為還款或收取自“朋友”或“生意合作伙伴”的第三者資金調(diào)動。 

另外，香港證監(jiān)會稱該兩名客戶的賬戶在數(shù)次獲存入來自第三者的存款后不久，便被提取相等或相若金額的款項并轉予數(shù)名其他第三者，而有關客戶賬戶于關鍵時間并無進行任何證券買賣。此等可疑交易模式明顯意味著兩名客戶的賬戶曾被用作寄存賬戶或轉賬的渠道。此外，有部分從該兩名客戶收取第三者資金的公司客戶的賬戶活動，與他們聲明的資產(chǎn)凈值或全年入息不符。香港證監(jiān)會認為該公司的行為違反了《防止洗黑錢及恐怖分子籌資活動的指引》《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集的指引》及《操守準則》，對其進行譴責并罰款450萬元。  

風險提示： 

證券公司等金融機構要提高認識，提升反洗錢工作的主動性、積極性和自覺性，強化反洗錢監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)營機構反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行力，加大人員、設備、信息系統(tǒng)建設等的投入，為有效開展反洗錢工作提供必要支持和保障。此外，有關機構應當主動加強與監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通，及時了解和掌握反洗錢監(jiān)管思路和監(jiān)管重點，并抓好有關工作的落實，爭取監(jiān)管部門對行業(yè)反洗錢工作的支持和幫助。

案例二：可疑交易引關注，名為融資實為騙 

自2014年7月起，中國人民銀行反洗錢部門陸續(xù)收到多家銀行報送的關于“鈺誠系”公司及相關個人的可疑交易報告。經(jīng)調(diào)查，人民銀行反洗錢部門發(fā)現(xiàn)與鈺誠融資租賃有限公司相關的多個賬戶之間資金往來密切，且與鈺誠集團旗下的金易融（北京）網(wǎng)絡科技有限公司（e租寶）、上海鈺申金融信息服務有限公司之間呈上下游交易關系，資金交易行為與單位經(jīng)營背景、個人身份信息不相符，遂將相關線索通報公安部門。公安部門經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)，丁某等人利用多家“鈺誠系”公司及“e租寶”網(wǎng)絡金融平臺、芝麻金融平臺等，以轉讓融資租賃項目債權為名，編造虛假融資租賃項目，并通過電視、網(wǎng)絡等公共媒體向社會公眾進行利誘性宣傳，進而通過金融平臺實施非法集資。至案發(fā)，其集資金額逾700億元。截至2017年3月，公安部門已抓獲犯罪嫌疑人200余名，其中71人分別以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪被移交檢察院起訴。 

風險提示： 

作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，金融不僅是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，也是洗錢的高發(fā)地帶和核心環(huán)節(jié)。其中，證券市場因參與者眾多、流動性高、交易規(guī)模大、供求關系瞬息萬變、價格形成機制復雜、交易品種多樣、交易方式先進等特性，日益成為洗錢高風險領域。投資者應當提高警惕，避免被所謂的“厚利”“高息”所誘惑，落入洗錢甚至詐騙的陷阱。